¿En cuánto tiempo se borra una deuda en el Buró de Crédito?
La temporada navideña está a la vuelta y con ella los gastos, algunos de los cuales pueden llevar a uno aparecer en el Buró de Crédito, el cual pese a los mitos de boletinar a personas deudoras, sirve como un sistema de información crediticia.
En México operan dos, Buró de Crédito y Círculo de Crédito, ambas empresas privadas que recopilan la información de aquellos con préstamos y los transforman en historiales crediticios, los cuales luego son base para administrar el riesgo de otorgar nuevos créditos.
El aparecer en ambas instituciones, como se ha explicado, sólo revela si se tiene contratado un crédito sea de consumo, empresarial, hipotecario, automotriz, una tarjeta departamental, un servicio de telefonía y más que luego se refleja en conjunto en un historial crediticio.
El registro del historial crediticio de una persona puede desaparecer del Buró de Crédito bajo dos condiciones, pagando las deudas y cumpliendo el plazo determinado:
- Si son deudas menores o iguales a 25 UDIS (una UDIS tiene un valor de 8.65 pesos, por lo que sería de unos 216 pesos) se elimina después de un año.
- Si es mayor a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (de 216 a 4 mil 300 pesos), se elimina luego de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (4 mil 300 a 8 mil 600 pesos), se eliminan luego de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan luego de seis años, con la condición de ser menores a 400 mil UDIS, el crédito no esté en proceso judicial y/o no haya cometido fraude.
En caso de retraso, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aclaró que al ponerse al corriente con los pagos, esto se refleja en el historial y muestra que se cumple con los pagos.
Son las instituciones crediticias las que luego reportan mensualmente la forma de pago de los créditos, reflejando si se es puntual o se presentan retrasos. En caso de un buen historial se obtiene acceso a futuros créditos, mientras si se tiene uno negativo se pierde acceso.
La Condusef recomienda solicitar el historial crediticio personal de manera periódica, para detectar anomalías, consultas no autorizadas y pagos mal reportados.
Las personas que consultan su registro en el Buró de Crédito tienen derecho por ley a solicitar un reporte una vez cada 12 meses y con un pago mínimo pueden acceder a otros servicios.
Uno es “Mi Score” que resume el historial crediticio en una puntuación de los 400 hasta los 850 puntos y cuesta 58 pesos.
Otro es “Alertas Buró Plus” que brinda notificaciones cuando hay un cambio o consulta al historial crediticio y tiene un costo de 232 pesos al año.
