¿Cuál es el plazo máximo para pagar un crédito Infonavit?
Cuando se analiza un crédito de vivienda con el Infonavit, uno de los puntos clave es entender el tiempo máximo de pago.
Aunque suele hablarse de esquemas flexibles, el límite estándar ronda los 30 años, lo que marca el techo del financiamiento para la mayoría de los trabajadores.
Este plazo no es fijo para todos. En la práctica, el tiempo real puede ser menor. Por ejemplo, de acuerdo con datos del propio instituto, una persona con ingresos promedio que destina cerca del 30% de su salario a una vivienda de valor medio puede tardar alrededor de 27 años en liquidar su crédito. Es decir, aunque el máximo es de tres décadas, muchos créditos se terminan antes dependiendo de las condiciones.
¿Qué determina el plazo del pago?
El plazo final está determinado por varios factores. El monto del crédito influye directamente. A mayor financiamiento, mayor tiempo de pago. También interviene la tasa de interés, que define cuánto crecerá la deuda con el tiempo, así como el salario registrado, ya que de ahí se calcula la capacidad mensual de pago. A esto se suman elementos como el enganche inicial, el tipo de crédito (individual o combinado) y la edad del solicitante.
Dentro de los esquemas disponibles, existen opciones más cortas, como créditos a 20 o 25 años, aunque implican mensualidades más altas. En contraste, optar por el plazo máximo reduce el pago mensual, pero incrementa el costo total por intereses.
El límite de 30 años no significa que el crédito deba durar todo ese tiempo. Existen mecanismos que permiten reducirlo de forma significativa. Los pagos anticipados, por ejemplo, impactan directamente en el capital y pueden recortar varios años al financiamiento. Incluso aportaciones adicionales periódicas pueden disminuir el plazo de forma considerable y generar ahorros importantes en intereses.
En sentido contrario, atrasos en pagos o reestructuraciones pueden extender la duración del crédito más allá de lo planeado inicialmente, elevando el costo total.
Así, aunque el parámetro máximo está claramente definido, el tiempo real para pagar una casa con Infonavit depende en gran medida de las decisiones financieras del propio acreditado y de las condiciones específicas bajo las que se contrate el crédito.
