¿Cuánto debes ahorrar en tu Afore para recibir 20 mil pesos al mes?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto necesitarás en tu Afore para recibir una pensión digna?

Esta es una de las preguntas que pueden surgir al momento de planear la jubilación, especialmente ante la necesidad de contar con recursos suficientes para mantener una determinada calidad de vida durante la vejez.

El panorama del retiro representa un reto para millones de mexicanos. Datos del Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL) señalan que aproximadamente siete de cada 10 adultos mayores cuentan con algún ingreso proveniente de una pensión, jubilación o programas sociales, aunque en la mayoría de los casos estos recursos son insuficientes para cubrir sus necesidades básicas.

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¿Cuánto debes ahorrar al mes para tener 20 mil pesos de pensión?

Las estimaciones financieras señalan que una persona que tenga como objetivo recibir 20 mil pesos mensuales durante 15 años, entre los 65 y los 80 años, necesitaría acumular aproximadamente 3.8 millones de pesos en su cuenta de Afore.

Este cálculo considera un esquema de retiros constantes y un rendimiento promedio cercano al 5 por ciento anual. Sin embargo, se trata de una estimación y no de una cantidad oficial que garantice una pensión mensual determinada.

Uno de los principales factores para alcanzar una meta de ahorro para el retiro es la edad en la que comienzas. Mientras más tiempo exista para generar rendimientos, menor puede ser el esfuerzo mensual necesario.

Por ejemplo, a los 25 años, la aportación mensual estimada sería de 2 mil 563 pesos. Si el ahorro comienza a los 30 años, el monto sube a 3 mil 428 pesos mensuales. Para quienes comienzan a los 35 años, la cantidad estimada aumenta a 4 mil 660 pesos al mes, mientras que a los 40 años sería de 6 mil 488 pesos.

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El incremento se vuelve todavía más significativo conforme se retrasa el inicio del ahorro. A los 45 años, la aportación mensual estimada sería de 9 mil 364 pesos; a los 50 años, de 14 mil 349 pesos, y a los 55 años alcanzaría 24 mil 617 pesos mensuales.

El tiempo es uno de los principales aliados para construir un patrimonio destinado a la jubilación. Comenzar las aportaciones desde edades tempranas permite distribuir el esfuerzo financiero durante más años y aprovechar los rendimientos generados por el ahorro.

Además, las aportaciones voluntarias a la Afore pueden utilizarse para incrementar el saldo de la cuenta individual más allá de las aportaciones obligatorias. Entre sus características se encuentran la posibilidad de aportar de acuerdo con las circunstancias personales y realizar depósitos sin un monto obligatorio establecido.

Por ejemplo, ahorrar 5 mil pesos mensuales durante 30 años representaría aportaciones directas por 1.8 millones de pesos, sin considerar los rendimientos.

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¿Cómo saber cuánto necesitas ahorrar realmente?

La cantidad necesaria para el retiro depende de las circunstancias de cada trabajador, por lo que las cifras anteriores deben tomarse como estimaciones bajo determinados supuestos.

Para obtener un cálculo más preciso, se pueden utilizar las calculadoras de ahorro y retiro de la Consar, que permiten estimar, bajo diferentes escenarios, cuál podría ser el ahorro o la pensión al finalizar la vida laboral.

Estas herramientas pueden ser utilizadas por trabajadores que cotizan al IMSS, ISSSTE o por cuenta propia para conocer un escenario de retiro y tomar decisiones sobre sus aportaciones.

La planeación financiera con anticipación puede hacer una diferencia importante: comenzar a ahorrar desde una edad temprana permite distribuir el esfuerzo durante más años y aprovechar el efecto de los rendimientos sobre el patrimonio destinado a la jubilación.

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