Para legislar sobre seguros médicos hay que analizar muchos factores: asesor

La reforma a la legislación sobre seguros de gastos médicos mayores debe analizarse desde varios factores y no únicamente desde el incremento de las pólizas, consideró Juan Arturo Cabrera Barrón, asesor de seguros y fianzas en Monclova.

Señaló que la iniciativa impulsada por un diputado federal de Coahuila representa una preocupación válida, pero advirtió que el problema involucra a aseguradoras, hospitales, médicos, usuarios y autoridades.

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El legislador alertó que la opacidad y las alzas de hasta 90% ponen a 5 millones de adultos mayores en riesgo de perder su cobertura médica privada.

El asesor explicó que las tarifas de los seguros de gastos médicos se determinan mediante distintos factores, entre ellos la siniestralidad registrada en el mercado nacional.

Detalló que el esquema utilizado por las compañías funciona de manera colectiva, debido a que las primas consideran los siniestros que enfrenta el conjunto de los asegurados y no únicamente los gastos generados por cada familia.

Reforma a seguros de gastos médicos requiere análisis integral

Cabrera Barrón señaló que una persona puede no haber utilizado su póliza durante determinado periodo, pero forma parte de un mercado donde otros asegurados requieren consultas, tratamientos, hospitalizaciones o intervenciones quirúrgicas.

Por ello, consideró que limitar los incrementos de las pólizas sin revisar las causas que generan el encarecimiento podría dejar incompleta la solución que se busca mediante la reforma.

El asesor recordó que la pandemia de COVID-19 representó uno de los eventos de mayor impacto para las aseguradoras, debido al elevado número de reclamaciones relacionadas con gastos médicos. Añadió que la inflación médica también constituye uno de los principales componentes que presionan los costos de las pólizas, particularmente por el aumento registrado en medicamentos, tratamientos y servicios hospitalarios.

De acuerdo con la información proporcionada por Cabrera Barrón, durante los últimos cinco años la inflación médica ha registrado un promedio mínimo cercano al 16 por ciento.

Explicó que este comportamiento no depende exclusivamente de las aseguradoras, debido a que las compañías no establecen directamente los precios de los servicios médicos, medicamentos, equipos o procedimientos utilizados por hospitales y especialistas.

Indicó que las instituciones de seguros establecen convenios y tabuladores con prestadores de servicios, pero cada hospital maneja diferentes costos de acuerdo con sus instalaciones, especialidades, tecnología y nivel de atención. Por esta razón, sostuvo que cualquier modificación legal debe considerar también el comportamiento de los precios dentro del sector médico y hospitalario.

Inflación médica presiona el costo de las pólizas

Cabrera Barrón señaló que el incremento de costos se observa con mayor intensidad en hospitales de alto nivel, debido al uso de medicamentos especializados, equipos médicos y tratamientos de elevado precio.

Mencionó como ejemplo los medicamentos utilizados para atender enfermedades crónicas y padecimientos como el cáncer, cuyos costos están relacionados con procesos de investigación, desarrollo y producción farmacéutica.

Explicó que los precios de estos medicamentos no pueden ser controlados directamente por los asegurados, las compañías de seguros o los hospitales.

Agregó que cuando un paciente requiere un tratamiento con medicamentos autorizados por las autoridades sanitarias, los distintos participantes deben asumir los costos correspondientes para garantizar la atención médica.

El asesor también señaló que el componente fiscal debe formar parte de la discusión sobre los seguros de gastos médicos mayores. Explicó que las disposiciones fiscales actuales impiden a las aseguradoras compensar el IVA que pagan en determinados siniestros, situación que representa una carga adicional para las compañías y termina incidiendo en el costo de los servicios y las pólizas.

A su consideración, una reforma efectiva tendría que revisar de manera conjunta los costos hospitalarios, medicamentos, servicios médicos, impuestos, siniestralidad y condiciones de las aseguradoras.

Señaló que modificar únicamente las reglas para determinar los aumentos de las pólizas podría atender una parte del problema, pero dejaría sin resolver otros factores que participan en el encarecimiento de la atención.

El proyecto de reforma presentado en la Cámara de Diputados plantea que los seguros de gastos médicos y de salud informen expresamente el mecanismo técnico utilizado para ajustar las primas durante las renovaciones, los factores objetivos que pueden incidir en esos incrementos y el derecho del asegurado a solicitar una explicación detallada.

Cabrera Barrón consideró que la iniciativa representa un asunto que debe continuar analizándose entre todos los sectores involucrados, debido a que cualquier modificación puede tener efectos sobre el acceso de las familias a los seguros.

Advirtió que si las pólizas se vuelven inaccesibles o las aseguradoras reducen su participación, una mayor cantidad de personas podría recurrir directamente a los servicios públicos de salud.

El asesor de seguros y fianzas indicó que el planteamiento debe observarse como un problema integral y no únicamente como una discusión sobre aumentos de precios.

Señaló que la intención de proteger a los usuarios es importante, pero requiere revisar simultáneamente las condiciones que generan los costos para evitar que una solución parcial produzca nuevas dificultades para el mercado de seguros médicos.

La iniciativa impulsada por el diputado federal Jericó Abramo Masso busca establecer mayores controles y transparencia en los seguros de gastos médicos, en un contexto de incremento de la inflación médica.

Entre las propuestas también se ha planteado ampliar las posibilidades de elección de médicos y eliminar condiciones poco claras dentro de los contratos.